冰城個人首套房貸『兩連降』

新辦理個人房貸業務的市民可以直接享受下調後利率

　　『最近房貸利率下降了，諮詢的客戶也增多了。』近期房貸政策利好不斷，記者走訪哈市部分銀行了解到，首套房個人住房貸款利率下限調降20個基點及5年期以上LPR下降的消息發布後，冰城部分銀行陸續將相關政策『落地』。目前哈爾濱已有銀行將個人首套房貸利率進行了『兩連降』，且有銀行該利率已做到『觸底』達到最低。個人首套房貸利率此輪調整後，100萬元的貸款將少還超過9.6萬元。

　　兩項政策出臺後，哈爾濱首套房貸利率最低達到4.25%

　　5月15日，央行、銀保監會發布《關於調整差別化住房信貸政策有關問題的通知》，將全國層面新發放首套住房商業性個人住房貸款利率下限從LPR調整為LPR-20BP，二套住房貸款利率下限保持LPR+60BP。也就是說，首套住房商業性個人住房貸款利率最低可達到『基准-0.2個百分點』。

　　該政策發布後，記者對哈市部分銀行進行走訪了解到，已有銀行首套房貸利率『松動』。『行內5月18日起調整了住房貸款差別化利率執行標准。』據哈爾濱農業銀行個貸中心相關負責人介紹，調整前，農業銀行首套房貸利率為『基礎LPR+10BP』，利率可達到4.7%，按照《關於調整差別化住房信貸政策有關問題的通知》，首套房貸利率調整後為『基礎LPR-20BP』，即4.4%。根據5月20日貸款市場最新報價利率(LPR)顯示，1年期3.7%，5年期以上4.45%。與上期相比，5年期以上LPR下調了15個基點，由4.6%降至4.45%。『最新報價公布後，銀行對房貸利率再次進行了下調。』記者了解到，農業銀行對個人住房貸款做了兩次調整後，目前該行首套房貸利率最低可達到4.25%，頂格執行『差別化住房信貸政策』。

　　據道裡區友誼路一家股份制銀行個貸中心經理介紹，從今年3月份開始，該行個人住房貸款利率開始『松動』，首套房貸利率由4.9%至5%降至4.6%至4.7%。此次『兩輪政策』出臺後，銀行尚未接到總行對房貸利率進行調整的通知，但從目前房貸市場看，首套、二套房貸利率均處於下行狀態。

　　記者從中國銀行了解到，日前該行發出通知：哈爾濱市、齊齊哈爾市、牡丹江市、佳木斯市、大慶市、雞西市、雙鴨山市、伊春市、七臺河市、鶴崗市、黑河市、綏化市、大興安嶺地區轄內中國銀行對於貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低於相應期限貸款市場報價利率減20個基點，實際執行利率根據客戶資質等因素綜合判斷。二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限按現行規定執行。據該行個貸中心相關負責人表示，銀行將根據樓盤、客戶情況等對個人房貸利率進行調整，目前該行首套房貸最低利率可達4.25%。

　　100萬元貸款還30年，將少還9.61萬元

　　記者走訪銀行了解到，目前哈爾濱多數銀行對於個人房貸首付款政策沒有做出變化，執行首套房貸首付款比例20%的規定，且貸款額度充足，並為申請者提供方便、快捷的辦理方式。『目前銀行會在1至2個工作日完成貸款者的申請審批，在對方提供材料齊全的情況下，會在3至4個工作日放款。』友誼路一股份制銀行個貸中心負責人告訴記者，除了提高審批效率以外，對於提前還款者該行不會收取違約金。

　　記者從農業銀行了解到，在本地有疫情發生的情況下，銀行對確因疫情防控無法現場辦理個人住房貸款業務的客戶，在確認客戶身份後，采取靈活的方式開展貸款線上受理、調查、資料收集等工作，方便客戶辦理房貸業務。

　　房貸利率實現『兩連降』，現在去辦理住房貸款將省下多少利息？以首套房貸為例，貸款100萬元按照30年期采取等額本息的方式還貸，在首套房貸利率為4.7%的情況下，還款人最終將償還利息86.71萬元；利率為4.45%時，將償還利息81.34萬元；利率為4.25%時，將償還利息77.1萬元。根據計算可以看出，首套房貸利率從4.7%降至4.25%，還款人將少還9.61萬元。

　　政策的出臺在降低購房者利息支出負擔的同時，也將刺激樓市需求回暖。有市場分析認為， 5年期以上LPR以15個基點的下調將降低中長期貸款利率、降低存量房貸利率，直接利好房地產市場，未來將會有更多銀行下調個人房貸利率來增加自身的市場競爭力。

　　房貸利率下調，現在就能享受利好政策嗎？記者了解到，對於新辦理個人房貸業務的市民，可以直接享受下調後的房貸利率。對於存量房貸市民，會依據合同約定按期調整利率。存量房貸還款者的房貸利率重定價日一般分為兩種：每年的1月1日；與貸款放款日對應的每年相對應的日期。其中，1月1日重定價的存量房貸客戶今年之內不能享受新利率，需要等2023年1月1日根據2022年12月份的LPR來確定執行的房貸利率。而根據貸款放款日確定重定價日的客戶，如果重定價日在5月20日及之前，今年已經重新定價，需要等到明年再調整；只有重定價日在5月21日及之後的客戶，可以在今年享受本次調整後的最新利率。